Die Echtzeit-Sammelüberweisung verbindet die Vorzüge der Echtzeit-Überweisung mit den Vorteilen einer Sammelbeauftragung.
Einzelne Transaktionen werden gebündelt eingereicht. Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeit-Überweisung ausgeführt und sekundenschnell auf die Konten der jeweiligen empfangenden Personen übertragen. Die Echtzeit-Sammelüberweisung stellt ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse dar, das Sie zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen nutzen können. Sie optimieren damit Ihre Prozesse und Kosten und erhalten einen genauen Überblick über die Ausführung Ihrer Zahlungen.
1Vorausgesetzt die Bank des Zahlungsempfängers unterstützt die Echtzeit-Überweisung.
Die Echtzeit-Sammelüberweisung ist ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse, das besonders für Sie als Firmenkundin oder Firmenkunde interessant ist. Sie können Ihre geschäftlichen Zahlungsströme effizienter steuern, zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen.
Die klassische Sammelüberweisung vereinfacht die Beauftragung von Zahlungen. Einzelne Transaktionen werden in einer Datei gebündelt eingereicht. In Abhängigkeit vom jeweiligen Preis- oder Kontomodell sind Kostenvorteile durch geringere Buchungspostenentgelte möglich.
Das Verfahren in Echtzeit bietet Ihnen zusätzliche Vorteile: Sie optimieren damit Ihre Prozesse und Kosten und erhalten einen genauen Überblick über die Ausführung Ihrer Zahlungen.
2Der maximale Betrag kann durch vereinbarte Verfügungslimite zusätzlich begrenzt sein.
Eine Sammelüberweisung fasst mehrere Überweisungsaufträge zu einem Auftrag zusammen. Das heißt: Mehrere Standard-Überweisungen werden gesammelt und in einer Summe zulasten Ihres Geschäftsgirokontos ausgeführt. Auf Wunsch kann alternativ auch eine Einzelverbuchung der Transaktionen vereinbart werden.
Die Reduzierung der Buchungsposten durch eine Sammelüberweisung vereinfacht Ihre Disposition und die Abstimmung Ihres Geschäftsgirokontos. Je nach Preis- oder Kontomodell sind darüber hinaus Einsparungen bei den Buchungsentgelten möglich.
Die in der Echtzeit-Sammelüberweisung enthaltenen Einzelaufträge werden nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen in nur wenigen Sekunden ausgeführt. Daraus ergeben sich Liquiditäts- und Kostenvorteile für Sie als Auftraggeber. Die Empfängerin oder der Empfänger erhält praktisch zeitgleich das Geld und kann unmittelbar darüber verfügen.
Die Anzahl der Einzelaufträge einer Echtzeit-Sammelüberweisung ist nicht begrenzt.
Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeit-Überweisungen ausgeführt und sekundenschnell auf das Konto der jeweiligen Empfängerin oder des jeweiligen Empfängers übertragen.
Eine Echtzeit-Sammelüberweisung kann an allen Kalendertagen des Jahres rund um die Uhr ausgeführt werden.
Ja. Der Sammler kann Einzelaufträge in alle Länder des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) enthalten. Voraussetzung: Das Empfängerinstitut nimmt am „SEPA Instant Payment“-Verfahren teil und ist technisch erreichbar.
Ja. Die Auftragserteilung kann zur sofortigen oder terminierten Ausführung erfolgen. Zudem kann für eine terminierte Echtzeit-Sammelüberweisung nicht nur der Ausführungstag, sondern auch eine Ausführungszeit vorgegeben werden.
Es gibt keine Betragsobergrenze für den Sammelauftrag.
Die Grenze für die in der Echtzeit-Sammelüberweisung enthaltenen Einzelzahlungen liegt seit 1. Juli 2020 wie auch für einzeln beauftragte SEPA-Echtzeit-Überweisungen bei 100.000 Euro. Der maximale Betrag kann durch vereinbarte Verfügungslimite zusätzlich begrenzt sein.
Grundsätzlich werden alle im Sammelauftrag enthaltenen Überweisungen unabhängig vom Tag der Ausführung in einer Summe dem Girokonto der einreichenden Person belastet. Alternativ können Sie auch eine Einzelverbuchung dieser Aufträge vereinbaren.
Die Echtzeit-Sammelüberweisung eignet sich für alle Überweisungen von Firmenkundinnen und Firmenkunden, die sich in Sammeldateien bündeln lassen. Das sind beispielsweise Aufträge zur Bezahlung von Rechnungen für Warenlieferungen und Dienstleistungen, für Rentenzahlungen sowie insbesondere für Lohn- und Gehaltszahlungen oder Zahlungen von Krankenkassen und Sozialleistungen.
Die Echtzeit-Sammelüberweisung kann über alle Zugangskanäle, die auch für Sammelüberweisungen gelten, eingereicht werden, im Online-Banking, im Electronic Banking und über die PSD2-Schnittstelle.
Die Preise für eine Echtzeit-Sammelüberweisung entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Sofern eine Echtzeit-Sammelüberweisung einzelne Aufträge enthält, bei denen die Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen zu einem negativen Ergebnis führt (zum Beispiel wegen Überschreitung der aktuellen Betragsgrenze für Echtzeit-Überweisungen oder weil das Empfängerinstitut noch nicht am Echtzeit-Überweisungsverfahren teilnimmt), werden diese Aufträge standardmäßig als normale SEPA-Überweisungen ausgeführt.
Alternativ haben Sie als Auftraggeberin oder Auftraggeber die Möglichkeit, mit Ihrer Sparkasse die Ablehnung (Reject) dieser Aufträge zu vereinbaren.
Sie können sich zudem unmittelbar nach Ausführung der Echtzeit-Sammelüberweisung jederzeit mittels eines elektronischen Statusreports über den aktuellen Bearbeitungsstand aller im Sammler enthaltenen Einzeltransaktionen informieren.